Méthodologie d'Évaluation & IA
Dernière mise à jour : 14/09/2026 • Conformité réglementaire européenne
1. Fondements Algorithmiques & Données Publiques
Modélisation financière : Notre modèle algorithmique compare les informations déclarées par l'utilisateur aux règles prudentielles standards (seuil des 35% d'endettement, reste à vivre plancher, coefficient d'amortissement standard).
Les critères appliqués s'appuient notamment sur les normes prudentielles du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF en France) et les repères d'analyse de solvabilité couramment observés dans l'espace bancaire européen :
- Règle des 35% d'endettement maximal : Comparaison des mensualités globales de crédit aux revenus nets déclarés.
- Reste à vivre minimal : Modélisation du seuil de subsistance indicatif nécessaire selon la composition du foyer.
- Stabilité socioprofessionnelle : Pondération du risque basée sur la continuité de l'activité.
2. Caractère Indicatif & Limites du Modèle
Caractère indicatif : Le diagnostic et le score attribué sont fournis à titre de repère d'aide à la décision. Ils ne préjugent pas de l'instruction approfondie et des conditions effectives qui seront appliquées par les organismes prêteurs.
Cette simulation mathématique ne constitue en aucun cas une promesse d'acceptation, un mandat de courtage, une offre contractuelle ou un accord de financement.
3. Exemple Représentatif Conforme
Exemple représentatif de crédit personnel :
Pour un prêt personnel indicatif de 10 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 4,90% (taux débiteur fixe : 4,79%), 48 mensualités de 229,84 €. Montant total dû par l'emprunteur : 11 032,32 € (intérêts : 1 032,32 €, hors assurance facultative). Durée de remboursement : de 6 à 84 mois selon produit et organisme. TAEG fixe maximal constaté selon profil : 19,90%.